2 questions de lecteurs

Je dispose d’un plan d’épargne logement (PEL) mais je suis fiscalisé sur ces sommes. Pensez-vous que je devrais clôturer mon PEL ?

Si vous êtes fortement fiscalisé (tranche marginale d’imposition de 30 à 45 %), vous avez sans doute intérêt à clôturer votre PEL. En effet, les prélèvements avec CSG/CRDS varieront, selon votre tranche, de 45,5 % à 60,5 % ! Nous vous conseillons donc de réinvestir votre épargne vers d’autres placements plus rémunérateurs bénéficiant d’une fiscalité plus favorable.

Selon la durée de détention souhaitée, vous pourrez opter pour un nouveau PEL au taux de 2,5 % avec l’atout d’être défiscalisé. Ou vous pourrez également retenir l’assurance-vie en choisissant un fonds euros immobilier, à dynamiser en souscrivant des parts de SCPI de rendement qui ont distribué du 5 % en 2014 !

Je suis marié en séparation de biens et je souhaite souscrire un contrat d’assurance-vie en adhésion conjointe avec mon époux. On me dit que ce n’est pas possible. Qu’en pensez-vous ?

La co-adhésion ou adhésion conjointe vous permet d’ouvrir un seul et même contrat à votre nom et à celui de votre conjoint. Cela implique en effet que vous soyez mariés sous un régime communautaire. Souscrire une assurance-vie en adhésion conjointe vous permet de placer des fonds communs sur un même contrat afin de les gérer conjointement avec votre époux et, ainsi, de vous protéger mutuellement.

Notez qu’une co-adhésion avec dénouement au premier décès du contrat d’assurance-vie est adaptée aux personnes mariées sous le régime de la communauté réduite aux acquêts et de la communauté de meubles et acquêts. Alors qu’un dénouement au second décès est réservé aux époux mariés sous le régime de la communauté universelle avec clause d’attribution intégrale ou en communauté avec clause préciputaire dudit contrat d’assurance-vie.