Retraite : la boîte à outils

Se constituer un complément de revenus devient nécessaire face à une retraite obligatoire qui est insuffisante.

Préparer sa retraite est une démarche spécifique et individuelle qui dépend :

• du montant de la pension, de la décote, de la validation des trimestres ;

• de l’âge souhaité de départ à la retraite ;

• du niveau de revenu espéré ;

• de l’âge auquel les démarches sont entreprises pour l’optimiser.

Pour répondre aux diverses problématiques individuelles qui peuvent être soulevées, de nombreux produits d’épargne dits « retraite » ont été créés. Il en existe bien d’autres, comme l’immobilier locatif, qui peuvent y pourvoir largement, mais ils ne sont pas estampillés « retraite », et pourtant… Les solutions sont donc nombreuses, alors : quel outil pour quelle situation ? Vous êtes un certain nombre à nous interroger sur les différences, les avantages et les inconvénients de ces différentes formules, qui présentent nombre de similitudes ! Mais à y regarder de près…

Pour vous aider, voici la boîte à outils, mode d’emploi.

Les solutions sont donc multiples et, pour faire le bon choix, il faut dans un premier temps définir votre objectif et votre capacité d’épargne : souhaitez-vous un complément de retraite pour maintenir votre niveau de vie, un capital pour pouvoir « piocher » des liquidités avant et pendant la retraite, en cas d’imprévu, ou pour saisir des occasions et/ou encore réduire vos impôts (impôt sur le revenu ou ISF) ?

La réponse à ces questions permettra de définir la stratégie la plus adaptée à vos besoins et de déterminer les outils à privilégier dès à présent, car plus une retraite est anticipée, plus elle sera réussie et mieux elle répondra à vos attentes.

Une chose est certaine, une retraite bien préparée est une retraite sereine.