3 QUESTIONS DE LECTEURS

Je ne suis pas satisfait de ma banque et souhaite transférer mes comptes épargne…

Le transfert d’un établissement à un autre, banque à banque ou banque à compagnie d’assurance par l’intermédiaire d’un courtier ou de conseil en gestion de patrimoine, est possible. Les livrets A et LDD sans soucis, sauf administratifs. Les PEA (comptes titres) et PEP (comptes épargne) sont aussi transférables sans perdre leur antériorité mais avec, en général, des frais. En revanche, les contrats d’assurance-vie ne sont pas transférables dans une autre compagnie. S’ils relèvent d’un courtier, il est possible de changer de courtier.

Mon père est décédé en décembre dernier et nous laisse des contrats d’assurance-vie. Sont-ils soumis à la nouvelle fiscalité ?

Les bénéficiaires d’un contrat d’assurance-vie se voient dorénavant amputés des contributions sociales sur les intérêts capitalisés dans le contrat. Ce prélèvement (12,1 %) ne s’applique pas aux décès intervenus avant le 1^er janvier 2010 et il ne concerne pas les contrats monosupports en euros, ni les PEP, Madelin, PERP et autres contrats de capitalisation dans lesquels ne figure pas une garantie décès.

Je ne reçois plus de loyers de la résidence services dans laquelle je possède trois chambres. Que faire ?

Prier ! Pardonnez la brutalité mais la situation actuelle est catastrophique. C’est par centaines que les propriétaires de chambres de résidences services (seniors, tourisme, étudiants…) sont ainsi traités. Les dépôts de bilan, faillites, voire escroqueries, se succèdent. Un marché commence à se structurer pour permettre à certains investisseurs de racheter (à la « casse ») les lots d’investisseurs initiaux.